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MiFID Decision Lab

MiFID Decision Lab es una aplicación formativa interactiva que simula el proceso completo de análisis y recomendación de productos financieros conforme a los principios de MiFID II.

A partir de un caso realista, el participante deberá construir el perfil del cliente, analizar distintos productos, valorar su adecuación, seleccionar una recomendación, preparar la documentación necesaria y evaluar posteriormente la defendibilidad de la operación ante una posible reclamación.

La actividad se estructura en cinco módulos conectados:

1. Perfil del cliente: clasificación, conocimientos y experiencia, situación financiera, objetivos, capacidad para soportar pérdidas, horizonte temporal, liquidez y preferencias de sostenibilidad.

2. Análisis del producto: riesgo, complejidad, liquidez, costes, horizonte recomendado y mercado objetivo.

3. Recomendación: comparación de alternativas, identificación de incompatibilidades y justificación de la decisión final.

4. Documentación: selección de advertencias, evidencias y contenidos necesarios para documentar correctamente la operación.

5. Reclamación: revisión del expediente y evaluación de la solidez financiera, regulatoria y documental de la decisión adoptada.

Durante el recorrido, la aplicación proporciona feedback financiero, regulatorio y comercial. También registra las principales decisiones del participante y genera una puntuación final basada en la calidad del análisis, la coherencia de la recomendación y la documentación aportada.

Objetivos de aprendizaje

Al finalizar la actividad, el participante será capaz de:

• diferenciar entre idoneidad, conveniencia y mera ejecución;

• detectar información insuficiente o incoherente sobre el cliente;

• analizar el riesgo, la liquidez, la complejidad y los costes de un producto;

• comprobar el encaje entre cliente, producto y mercado objetivo;

• comparar alternativas y justificar una recomendación;

• identificar errores críticos en el proceso de comercialización;

• seleccionar la documentación y las advertencias necesarias;

• evaluar la defendibilidad de una operación ante una reclamación.

Instrucciones

• Lee detenidamente la información de cada módulo.

• Analiza todas las alternativas antes de confirmar una respuesta.

• Algunas decisiones pueden bloquear o limitar la puntuación final cuando afectan a aspectos esenciales de la protección del cliente.

• Puedes cerrar la actividad y continuar posteriormente desde el último punto guardado, siempre que la configuración del curso lo permita.

• Al finalizar, podrás consultar tu puntuación y generar un informe con las decisiones adoptadas.

Evaluación

La actividad se califica sobre 100 puntos. La puntuación mínima recomendada para superar la actividad es de 60 puntos.

Determinados errores críticos, como recomendar un producto incompatible con la capacidad de pérdida o ignorar información esencial del cliente, pueden limitar la calificación máxima obtenida.

Advertencia

Esta aplicación tiene una finalidad exclusivamente formativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o regulatorio, ni sustituye los procedimientos internos, criterios de cumplimiento o políticas de una entidad financiera.